ＦＰ３級用語集

投資信託や資産運用において、市場平均を上回るリターンを目指す運用手法です。運用者が市場環境を分析し、個別銘柄の選定や投資のタイミングを積極的に判断します。成功すれば大きな利益を得られますが、手数料が高く、必ずしも成果が保証されるわけではありません。例えば、野球の監督が試合ごとに戦術を変えて勝利を狙うように、アクティブ運用も状況に応じて戦略を変えて市場に挑みます。投資家にとって魅力的ですが、リスクとコストを理解した上で利用することが大切です。

日経平均株価やTOPIXなどの市場全体を示す指数に連動する運用成果を目指す投資信託です。市場平均と同じ動きを目指すため、長期的に安定したリターンを得やすい特徴があります。手数料も比較的低く、初心者からベテランまで幅広く利用されています。例えば、サッカーで全体のチームプレーを重視して安定した勝利を狙う戦略に似ており、大きな勝ちは少なくても着実に成果を積み上げられます。個別銘柄を選ばず、分散投資ができるためリスクを抑えたい投資家に向いています。

投資信託の形態の一つで、運用期間中であればいつでも購入や解約が可能なタイプです。多くの投資信託がこの方式を採用しており、流動性が高く投資家の利便性が高い点が特徴です。例えば、定期預金が満期まで引き出せないのに対し、オープン型は必要に応じて現金化できる柔軟さがあります。家計の急な出費に対応できるため、投資初心者にも利用しやすい商品です。ただし、解約のタイミングによっては損失が出る可能性があるため、計画的な活用が求められます。

被保険者ががんと診断された場合や治療を受ける際に給付金が支払われる保険です。近年は入院だけでなく通院や先進医療にも対応する商品が増えており、治療費の経済的負担を軽減します。公的医療保険でカバーできない費用を補う役割も大きく、安心して治療に専念できる環境を整える助けとなります。例えば、抗がん剤治療や高額な最新治療を受ける際には多額の費用が発生しますが、がん保険の給付金で備えていれば家計への影響を抑えることができます。まるで家庭の中に「医療費の専用貯金箱」を持っているような存在であり、リスク管理の一環として加入を検討する価値があります。

将来の収入や支出、貯蓄残高を時系列でまとめた表であり、家計の将来像を見通すための重要なツールです。ライフイベントに応じて教育費や住宅購入費、老後資金などを反映させることで、将来の不足や余裕を把握できます。例えば、子どもの進学や住宅ローンの返済計画を盛り込むことで、特定の時期に資金が不足する可能性を事前に知ることができます。これはまるで長距離旅行に出る前に地図と予算表を用意するようなもので、安心して計画を進めるための道しるべとなります。キャッシュフロー表を作成することで、現実的かつ持続可能なライフプランを描くことが可能となります。

将来の成長が期待される企業に投資する運用方法です。現在の利益水準よりも将来の売上や利益の拡大に注目し、株価の値上がりを狙います。新興産業や技術革新に関連する企業が対象になることが多く、長期的に高いリターンを得られる可能性があります。ただし、成長が思うように進まなければ株価が急落するリスクも伴います。例えば、新しいスマートフォン技術を開発している企業に投資するのは、未来に大きな需要が生まれることを期待して応援するようなものです。夢のある投資方法ですが、リスクを理解しつつ資産全体のバランスを考えることが重要です。

建築基準法に基づき、道路幅員を確保するために敷地の一部を後退させることを指します。日本では、建築物を建てる際に道路と敷地との関係が重要視されており、特に幅員が4メートル未満の道路に接している場合、建物を建てるためには敷地を後退させて道路幅を実質的に4メートル以上に確保する必要があります。このとき後退した部分は建築基準法上「道路」とみなされるため、敷地面積には含まれません。これにより、建築可能な面積が減少する一方で、安全性や避難路の確保が図られます。例えば、幅3メートルの細い道路に面した敷地に新築住宅を建てる場合、道路の中心線から2メートルの位置まで敷地を下げなければならず、その分建築に使える土地が減ってしまいます。この仕組みは一見不利益に思えるかもしれませんが、地域全体の防災性や交通利便性を高めるという大きな意義を持っています。

税金に関する知識を活用し、将来の税負担を軽減するために計画的に資産管理や取引を行うことを指します。税金は所得税、相続税、贈与税など多岐にわたり、無計画に行動すると想定以上の負担が生じることがあります。タックスプランニングでは、各種控除や非課税制度、節税につながる投資方法などを事前に検討し、適切に選択していきます。例えば、住宅ローン控除を利用して所得税を抑える方法や、NISA や iDeCo といった非課税制度を使って効率的に資産形成を行うことも代表的な手段です。日常生活の中では、保険料控除や医療費控除をうまく利用することが身近なタックスプランニングといえます。このようにタックスプランニングは、合法的な範囲で税負担を軽減し、手取りを増やすための工夫であり、長期的な資産形成やライフプランの実現にも役立ちます。

2024年から導入された新しいNISA制度の一部で、長期・積立・分散投資を目的とした非課税枠です。この枠では年間120万円まで投資が可能で、運用益や配当金が非課税となります。従来の NISA 制度と異なり、非課税期間が無期限であるため、より長期的な資産形成を目指すことができます。投資対象は金融庁が認めた投資信託などに限定されており、リスクの高い商品は含まれません。例えば、毎月1万円をつみたて投資枠で積立てていけば、20年後には元本だけでも240万円となり、さらに運用益が加わることで資産は大きく膨らむ可能性があります。銀行預金に比べてリスクはありますが、積立投資は時間を味方につけてリスクを分散できるのが特徴です。つみたて投資枠は、初心者でも安心して資産形成を始められる制度として、多くの家庭で利用が進んでいます。

投資や経済分析の手法の一つで、まずマクロ経済の動向や世界全体の経済状況を大きな視点から把握し、そこから有望な国や地域、産業分野を選び、最終的に個別銘柄を決定していく方法です。たとえば、世界的に金利が低下している状況では、不動産や株式市場に資金が流れやすいと判断し、その後に成長が見込まれるIT産業や再生可能エネルギー分野に投資対象を絞り込むといった具合です。この方法は「上から下へ」段階的に分析を進めるため、経済全体の流れを踏まえた合理的な投資判断が可能になります。身近な例でいえば、天気予報を確認してからその日に着る服を決めることに似ています。大きな環境の変化を先に把握し、その後に具体的な行動を決めることで、リスクを抑えつつ成果を狙うのがトップダウン・アプローチの特徴です。